В какую максимальную сумму может обойтись страховой полис ОСАГО в 2022 году? Это произойдёт в том случае, если водитель попадёт во все категории, имеющие повышающий коэффициент.
С 9 января 2022 года начали применяться новые тарифы по обязательному автострахованию. Кроме того, изменения коснулись территориальных коэффициентов, а также коэффициента по возрасту и стажу водителя. Более того, к апрелю заработает новый расчёт КБМ — коэффициента бонус-малус, который является показателем безаварийного управления ТС.
Как происходит расчёт стоимости ОСАГО? Для того чтобы узнать, в какую сумму обойдётся приобретение страховки, следует понимать, как рассчитывается её стоимость. Так, с сентября 2020 года страховые компании начали применять индивидуальные тарифы ОСАГО. После последующей реформы у страховщиков появилась возможность ещё детальнее подойти к расчёту стоимости ОСАГО для водителей из разных категорий. Например, имеется возможность увеличить цену полиса для тех водителей, которые относятся к так называемой группе риска. Это автомобилисты, не имеющие опыта вождения; те, кто часто попадает в дорожно-транспортные происшествия; водители, замеченные за агрессивным вождением.
Стоимость полиса ОСАГО складывается из базового тарифа, который умножается на ряд коэффициентов.
Формула расчёта страховки выглядит следующим образом: Цена полиса ОСАГО = БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС
БТ — это базовый тариф, размер которого для физических лиц находится в пределах 2471-5436 рублей.
КТ — территориальный коэффициент, составляющий от 0,64 до 1,88.
КБМ — коэффициент бонус-малус. До апреля 2022 года его значения находятся в пределах от 0,6 до 2,45. Чем большим оказывается стаж безаварийной езды, тем выше становится скидка, которую получает автомобилист при оформлении страховки. При получении водительского удостоверения пока он равен 1, то есть не уменьшает и не увеличивает сумму полиса.
КВС — коэффициент возраста и стажа. Его значение находится в пределах от 0,83 до 2,27.
КО — коэффициент ограничения, зависящий от числа водителей транспортного средства. Он может быть равным 1 или 1,94 (в зависимости от того, имеет ОСАГО ограничения по числу водителей либо таковые отсутствуют).
КМ — коэффициент мощности двигателя. Его минимальное значение равно 0,6. Максимальное значение составляет 1,6. Чем мощнее двигатель, то есть чем больше лошадиных сил, тем коэффициент оказывается выше.
КС — коэффициент сезонности. Он зависит от того, сколько месяцев в году используется транспортное средство. Значения составляют от 0,5 до 1.
Помимо прочего, существует коэффициент для автомобилей, которые зарегистрированы за рубежом, однако используются на территории России. Также есть коэффициент для тех авто, которые куплены в одном регионе, но зарегистрированы в другом.
Стоит отметить и то, что страховые компании вправе вводить собственные коэффициенты.
Сколько же будет стоить страховой полис ОСАГО для водителя личного легкового автомобиля, к которому окажутся применены самые высокие коэффициенты при базовой ставке, имеющей максимальное значение?
Наиболее высоким территориальный коэффициент является в Мурманске и Челябинске. Здесь он находится на уровне 1,88. Максимальным коэффициент по возрасту и стажу оказывается для молодых автомобилистов в возрасте до 21 года и опытом вождения до 1 года. Он составляет 2,27. Для неопытных водителей, которые не имеют историю аварийности, КБМ равен 1 (с апреля 2022 года значение увеличится до 1,17). Если ОСАГО не имеет ограничений по числу водителей, то коэффициент ограничения составит 1,94. Мощность авто от 150 лошадиных сил потребует умножения ещё на 1,6. Коэффициент сезонности при использовании автомобиля на протяжении целого года, равен 1.
Итоговое значение максимальной суммы страхового полиса ОСАГО составит примерно 72 тысячи рублей. Если же страховка не будет открытой, то есть не будет являться неограниченной по числу водителей, то стоимость полиса окажется почти вдвое меньше, а именно около 37 тысяч рублей.
Вывод таков, что наибольшей цена ОСАГО окажется для молодого водителя, не имеющего стажа вождения, с мощным автомобилем в Мурманске или Челябинске, при этом оформляющего страховку с неограниченным числом водителей. С апреля 2022 года стоимость окажется ещё выше, так как к водителю с небольшим опытом вождения, но часто попадающим в дорожно-транспортные происшествия, станет применяться коэффициент бонус-малус, равный 3,92 (сейчас он равен 2,45)